疫情那段時(shí)期，你所擁有的貸款還款記錄，是不是已然花掉了？先別著急著陷入焦慮狀態(tài)，乃是緣于央行以及銀保監(jiān)會(huì)，早就發(fā)布了通知，特定的人群因?yàn)橐咔閷?dǎo)致逾期這種情況是不會(huì)被計(jì)入征信當(dāng)中的。然而問題出現(xiàn)了——為什么有的人成功將逾期記錄消除了，而有的人卻被銀行用堅(jiān)決的態(tài)度一口回絕了？

誰才有資格申請(qǐng)征信保護(hù)

只要是因感染新冠而住院接受治療的病人，以及被強(qiáng)制隔離的密接者，還有一線抗疫的醫(yī)護(hù)人員和社區(qū)工作者，這三類人一旦拿出證明，銀行就必定得把逾期記錄消除。在2025年廣州疫情那段時(shí)期，市民張先生由于確診住院從而錯(cuò)過房貸還款日，之后補(bǔ)齊出院小結(jié)以及隔離證明，建設(shè)銀行當(dāng)日便為他調(diào)整了征信。

那要是你身為自由職業(yè)者，只是因收入降低致使無法按時(shí)還款，那就不在此免死金牌范圍之內(nèi)了。政策所講的是“受疫情影響暫時(shí)失去收入來源”能夠協(xié)商，可不是自動(dòng)豁免，得你主動(dòng)去跟銀行商談新的還款計(jì)劃。

債務(wù)人的通知義務(wù)不是小事

有不少人覺得碰到不可抗力就等同于免責(zé)，于是就徑直將還款之事拋諸腦后了。民法典第一百八十條明確規(guī)定，你所要做的頭等大事乃是通知銀行，而非等到催收電話打過來才去解釋。在2026年春節(jié)期間，上海之處女子王女士由于相關(guān)場(chǎng)所實(shí)施封控而無法辦理轉(zhuǎn)賬事宜，她于當(dāng)天就給客戶經(jīng)理發(fā)送了帶有截圖留作證據(jù)的郵件，在兩個(gè)月之后出現(xiàn)爭(zhēng)議的時(shí)候，這份記錄成為了關(guān)鍵證據(jù)。

確保證明材料的準(zhǔn)備存有講究可行的方式，住院證明，與隔離通知，還有健康碼紅碼截圖，以及社區(qū)開具的封閉管理證明，這些都應(yīng)當(dāng)在合理期限之內(nèi)提交，僅僅訴說“我出不去”是沒有作用的，必須具備加蓋公章，帶有日期，能夠進(jìn)行核實(shí)這些條件。

正確辦理延期還款的完整流程

首先要明確，第一步并非打電話，而是得先查看你所貸款的銀行，在疫情這段時(shí)期有沒有開通綠色通道。在2026年2月的時(shí)候，農(nóng)業(yè)銀行App上線了“抗疫紓困”專區(qū)。深圳有位劉先生，直接在線上傳了封控通知。三天之后，系統(tǒng)顯示他2月的房貸延后到4月進(jìn)行合并扣款。

要點(diǎn)在于線下辦理要找準(zhǔn)人，普通客服并無審批權(quán)限，你得明確提出要求轉(zhuǎn)接那“抗疫紓困專席”，提供材料之際需留意，隔離證明務(wù)必要體現(xiàn)時(shí)間段，收入減少的情形要附上停發(fā)工資的銀行流水或者單位證明，工行某支行信貸員透露，在2025年他們所處理的申請(qǐng)里頭，七成被拒皆是由于證明無法對(duì)應(yīng)逾期時(shí)段。

個(gè)人主動(dòng)申請(qǐng)的具體操作

先打開你的手機(jī)銀行，于“我的貸款”或者“信用卡”欄目之中去尋“疫情影響專線”。要是沒有的話，那就直接撥打客服電話，說出關(guān)鍵詞“因疫情申請(qǐng)延期還款”。招商銀行在2026年1月的數(shù)據(jù)表明，借助智能語音直接辦理延期成功的比例已經(jīng)占到了四成。

申請(qǐng)被通過之后，一定要去索要書面確認(rèn)，書面確認(rèn)具體可以是短信回復(fù)，也可以是App站內(nèi)信，還可以是電子協(xié)議，因?yàn)榭陬^承諾容易在后續(xù)引發(fā)扯皮情況。有一位來自武漢的車主，在2025年時(shí)，正是憑借銀行官方短信成功駁回了外包催收公司的無理要求。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的特殊政策

若是親身經(jīng)歷新冠感染的個(gè)體經(jīng)營戶或者小型微利企業(yè)主，政策所帶來的紅利會(huì)更為可觀。根據(jù)人社部于2025年發(fā)布的明確文件，個(gè)人創(chuàng)業(yè)時(shí)所申請(qǐng)的擔(dān)保貸款能夠進(jìn)行一年期限的展期，并且在展期的這段期間，財(cái)政貼息會(huì)像往常一樣正常執(zhí)行。鄭州的李女士所持有的一筆于2026年1月到期的十五萬貸款，鑒于其在2025年年底因感染了COVID-19而住院治療，銀行直接為她辦理了長達(dá)365天的展期業(yè)務(wù)，利息并未額外增加哪怕一分錢。

只適用于已確診人員的是這個(gè)政策，普通受困商戶若只是客流量下降，就得需要走開另一套紓困方案，像申請(qǐng)無還本續(xù)貸，不過征信保護(hù)力度會(huì)弱許多，是這樣的情況。

已經(jīng)報(bào)送的逾期記錄如何糾錯(cuò)

若是你的逾期記錄已然在征信報(bào)告上呈現(xiàn)出來，別著急著就認(rèn)命。按照通知所提出的要求，對(duì)于那些符合相應(yīng)條件但卻被錯(cuò)誤上報(bào)的情況，接入機(jī)構(gòu)必定得予以調(diào)整。杭州有位周先生，在2025年4月的時(shí)候被隔離了14天，然而當(dāng)月的信用卡逾期記錄卻在5月的征信報(bào)告當(dāng)中出現(xiàn)了，在他提交了隔離證明之后，興業(yè)銀行啟動(dòng)了內(nèi)部糾錯(cuò)流程，在20個(gè)工作日之內(nèi)征信便恢復(fù)了。

將關(guān)鍵的糾錯(cuò)之處找成準(zhǔn)確的受理部分是重點(diǎn)所在。征信中心對(duì)于個(gè)人異議申請(qǐng)難道不進(jìn)行受理嗎？是進(jìn)行受理的，然而直接去尋找報(bào)送著貸款的銀行這樣做效率是最為高的。攜帶好證明材料前往貸后管理部門去填寫《個(gè)人征信異議申請(qǐng)表》，規(guī)定表明是必須在15天之內(nèi)進(jìn)行答復(fù)的，大部分銀行實(shí)際上在一周之內(nèi)就會(huì)給予處理。

證據(jù)固定是維權(quán)的基礎(chǔ)

不少人因拿不出隔離起止時(shí)間的證明而吃虧，在2026年1月西安封控之時(shí)，好多市民僅有微信群通知截圖，卻沒有紅頭文件或者蓋章通知，處于這種情形下，能夠試著向社區(qū)申請(qǐng)補(bǔ)開證明，或者留存好做核酸的時(shí)間以及地點(diǎn)記錄以此形成證據(jù)鏈。

通話錄音同樣不失為一種途徑。要是你于逾期之前已然致電銀行，然而客服卻表示“特殊情況無需理會(huì)”，那一定要將這段錄音妥善保存。深圳某地法院在2025年所做出的判例，對(duì)持卡人秉持銀行存在誤導(dǎo)這一理由而撤銷不良征信記錄予以了支持。

普通收入下降者該怎么辦

不是那既非病人又非隔離人員的群體，僅僅是因公司支付不出工資的這類人，極易被誤傷。政策實(shí)際上留了口子：受疫情影響而暫時(shí)失去收入來源的，能夠依照調(diào)整后的還款安排報(bào)送信用記錄。其關(guān)鍵詞是“調(diào)整后”，你必須先與銀行達(dá)成全新的還款協(xié)議。

民生銀行在2026年2月所呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)表明，于申請(qǐng)“疫情紓困分期”的那些客戶里頭，提供單位停工證明或者街道失業(yè)登記證的，其通過率已然達(dá)到了82%。而那些沒有證明的客戶，僅僅憑借口頭表示自己沒錢，其通過率卻不到三成。這充分說明銀行所需要的乃是能夠進(jìn)行核實(shí)的依據(jù)，并非是同情。

避免被納入逾期的最后防線

在信用卡賬單日之前，要是預(yù)感到?jīng)]辦法還上，那就得馬上申請(qǐng)賬單分期或者最低還款。雖說會(huì)產(chǎn)生利息，不過征信報(bào)告顯示的卻是“正?！?。在房貸扣款日的前一天，哪怕往還款卡里存進(jìn)僅僅十分之一的金額，這樣子就能證明你是有還款意愿的，這在后續(xù)爭(zhēng)議當(dāng)中可是很有用處的。

于2025年，河北存在一個(gè)案例極具參考價(jià)值，趙先生遇上物流停運(yùn)致使無法回款，在扣款日之前，他主動(dòng)將卡內(nèi)余額清理為零，以此避免被誤扣，與此同時(shí)，他致電銀行進(jìn)行報(bào)備，一個(gè)月之后補(bǔ)繳時(shí)，銀行并未上報(bào)逾期記錄。

閱覽完這些以后，你認(rèn)為你當(dāng)下的還款情狀歸屬于哪一種類別呢？是不是存在某些證明資料是當(dāng)時(shí)沒有妥善留存好、而現(xiàn)在回想起來感到懊悔的呢？歡迎于評(píng)論區(qū)域談?wù)撃愕慕?jīng)歷，要是覺得有作用的話請(qǐng)進(jìn)行點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)，以使更多處于疫情期間承受著壓力的人能夠看到這些關(guān)鍵信息。